ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
                                   
                                ПИСЬМО
                 от 26 сентября 2005 г. N 12-1-3/2453
                                   
       О ПРИМЕНЕНИИ ПОЛОЖЕНИЯ БАНКА РОССИИ ОТ 19.08.2004 N 262-П
   
       Департамент   финансового  мониторинга  и  валютного   контроля
   рассмотрел обращение Главного управления Банка России по  Псковской
   области  о применении Положения Банка России от 19.08.2004 N  262-П
   "О  порядке  идентификации  кредитными  организациями  клиентов   и
   выгодоприобретателей    в    целях   противодействия    легализации
   (отмыванию)  доходов, полученных преступным путем, и финансированию
   терроризма"  (далее  по  тексту - Положение  N  262-П)  и  сообщает
   следующее.
       1.  Подпунктом  1  пункта  1 статьи 7  Федерального  закона  "О
   противодействии   легализации   (отмыванию)   доходов,   полученных
   преступным   путем,   и   финансированию   терроризма"   (далее   -
   Федеральный  закон) на кредитные организации возложена  обязанность
   идентифицировать   лиц,   находящихся   у   них   на   обслуживании
   (клиентов),  а  подпунктом 3 вышеуказанного  пункта  -  обязанность
   систематически     обновлять    информацию     о     клиентах     и
   выгодоприобретателях.   Данные  требования   также   закреплены   в
   Положении    N   262-П,   устанавливающем   порядок   идентификации
   кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей. При  этом
   согласно   пункту  4.2  Положения  N  262-П  кредитные  организации
   обязаны  обеспечить  исполнение  требований  Положения  N  262-П  в
   отношении  клиентов,  находящихся у них  на  обслуживании  на  день
   вступления в силу Положения N 262-П, в течение одного года  со  дня
   вступления в силу Положения N 262-П.
       Учитывая  изложенное, в тех случаях, когда по счетам,  открытым
   клиентами  кредитной организации до вступления в силу  Положения  N
   262-П,  в  течение  длительного  времени  не  проводятся  операции,
   кредитные  организации в целях исполнения указанных выше требований
   должны  предпринимать  меры  по получению  информации,  позволяющей
   идентифицировать  таких  клиентов (например,  направить  письменный
   запрос  клиенту  о  представлении  информации  для  проведения  его
   идентификации  либо  воспользоваться иными  доступными  источниками
   информации).
       Если    необходимую   о   клиенте   информацию   получить    не
   представляется  возможным, то идентификация может  производиться  в
   момент  обращения  клиента  за проведением  операций.  При  этом  в
   соответствии  с  пунктом 11 статьи 7 Федерального закона  кредитная
   организация  вправе  отказать клиенту в выполнении  распоряжения  о
   совершении   операции  (за  исключением  операции   по   зачислению
   денежных  средств,  поступивших на счет  клиента),  по  которой  не
   представлены  документы, необходимые для фиксирования информации  в
   соответствии с Федеральным законом.
       Одновременно обращаем внимание, что с 20 июля 2005 года в связи
   с  вступлением в силу Федерального закона от 18.07.2005 N 89-ФЗ  "О
   внесении  изменения в статью 859 части второй Гражданского  кодекса
   Российской Федерации", если иное не предусмотрено договором,  банку
   предоставляется    право   отказаться   от   исполнения    договора
   банковского  счета в случае отсутствия в течение двух лет  денежных
   средств  на  счете  клиента и операций по  этому  счету.  При  этом
   договор   банковского   счета  будет  считаться   расторгнутым   по
   истечении  двух  месяцев  со  дня  направления  банком  письменного
   предупреждения  об  этом клиенту, если на счет  клиента  в  течение
   этого срока не поступят денежные средства.
       2. В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального
   закона  кредитные  организации обязаны идентифицировать  всех  лиц,
   находящихся   на  обслуживании  (клиентов).  При  этом  Федеральным
   законом   не   установлено   каких-либо   изъятий   из   указанного
   требования.
       3.   При   решении   вопросов,  связанных  с  установлением   и
   идентификацией  выгодоприобретателей, необходимо  руководствоваться
   Положением N 262-П (см. пункты 1.2, 1.4 - 1.5).
       Одновременно считаем необходимым отметить, что в соответствии с
   пунктом  4.2  Положения  N 262-П по всем клиентам,  находящимся  на
   обслуживании  на  день  вступления в силу  указанного  нормативного
   акта,   кредитные  организации  в  течение  одного  года   со   дня
   вступления  в  силу Положения N 262-П обязаны предпринять  действия
   по   установлению   выгодоприобретателей  и  их   идентификации   в
   соответствии с требованиями Положения N 262-П.
       4. Рекомендация Банка России о сообщении кредитной организацией
   в  уполномоченный  орган о случаях, если кредитная  организация  не
   может    завершить    идентификацию   клиента,    установление    и
   идентификацию   выгодоприобретателя  по   причине   непредставления
   клиентом  необходимой информации и сведений, содержащаяся в  пункте
   2.8  Положения  N  262-П, распространяется  на  все  случаи,  когда
   кредитная  организация  не может завершить  идентификацию  клиента,
   установление  и  идентификацию  выгодоприобретателя  в   срок,   не
   превышающий  7  рабочих дней со дня совершения банковской  операции
   или иной сделки.
   
                                                 Заместитель директора
                                                           А.В.ОДИНЦОВ