Зарегистрировано в Минюсте РФ 26 сентября 2005 г. N 7036
-------------------------------------------------------------------
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 31 августа 2005 г. N 1612-У
О ПОРЯДКЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЗАПРОСОВ И ПОЛУЧЕНИЯ
ИНФОРМАЦИИ ИЗ ЦЕНТРАЛЬНОГО КАТАЛОГА КРЕДИТНЫХ
ИСТОРИЙ СУБЪЕКТОМ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ И ПОЛЬЗОВАТЕЛЕМ
КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ ПОСРЕДСТВОМ ОБРАЩЕНИЯ
В КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ
В соответствии со статьей 13 Федерального закона "О кредитных
историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N
1, ст. 44; N 30, ст. 3121) (далее - Федеральный закон) настоящее
Указание устанавливает порядок направления субъектом кредитной
истории и пользователем кредитной истории запросов в Центральный
каталог кредитных историй (далее - ЦККИ) о представлении
информации о бюро кредитных историй (далее - БКИ), в котором
хранится кредитная история субъекта кредитной истории, и получения
информации из ЦККИ посредством обращения в кредитную организацию.
1. Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории)
вправе получить информацию о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории, либо об отсутствии такой
информации, обратившись с соответствующим запросом в письменной
форме (далее - запрос) в любую кредитную организацию (головной
офис, филиал или дополнительный офис кредитной организации). В
составе запроса необходимо указать сведения в соответствии с
перечнем ключевых реквизитов, содержащимся в приложении 1 к
настоящему Указанию.
2. Кредитная организация в целях подтверждения правомерности
представления информации осуществляет идентификацию субъекта
кредитной истории следующим образом.
Идентификация личности субъекта кредитной истории - физического
лица осуществляется на основе паспорта гражданина Российской
Федерации или при его отсутствии иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В случае если с запросом обратился представитель субъекта
кредитной истории, помимо проверки указанного документа
проверяется наличие у представителя оформленного в соответствии с
законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего
наличие соответствующих полномочий, и сверяются данные, указанные
в этих документах.
Идентификация юридического лица осуществляется путем проверки
представленного им Свидетельства о государственной регистрации
юридического лица (Свидетельства о внесении записи в Единый
государственный реестр юридических лиц о юридическом лице,
зарегистрированном до 1 июля 2002 года) и проверки у представителя
юридического лица оформленного в соответствии с законодательством
Российской Федерации документа, подтверждающего наличие
соответствующих полномочий (доверенность, протокол общего собрания
учредителей (участников) юридического лица и иные документы,
подтверждающие наличие соответствующих полномочий), а также
паспорта гражданина Российской Федерации или при его отсутствии
иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с
законодательством Российской Федерации.
3. Кредитная организация в целях подтверждения правомерности
представления информации осуществляет идентификацию пользователя
кредитной истории следующим образом.
Идентификация личности пользователя кредитной истории -
индивидуального предпринимателя осуществляется на основе паспорта
гражданина Российской Федерации или при его отсутствии иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с
законодательством Российской Федерации, и проверки представленного
Свидетельства о государственной регистрации физического лица в
качестве индивидуального предпринимателя (Свидетельства о внесении
в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей
записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 1
января 2004 года). В случае если с запросом обратился
представитель пользователя кредитной истории, помимо сверки и
проверки указанных документов индивидуального предпринимателя
проверяется наличие у представителя оформленного в соответствии с
законодательством Российской Федерации документа, подтверждающего
наличие соответствующих полномочий, и сверяются данные, указанные
во всех этих документах.
Идентификация юридического лица осуществляется в порядке,
изложенном в пункте 2 настоящего Указания.
4. Помимо идентификации пользователя кредитной истории в
кредитную организацию представляется письменное или иным способом
документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории
на получение кредитного отчета для заключения договора займа
(кредита) (далее - согласие субъекта кредитной истории). Экземпляр
(копия, удостоверенная служащим кредитной организации) согласия
субъекта кредитной истории остается на хранение в кредитной
организации.
В случае если согласие субъекта кредитной истории
представлялось ранее в кредитную организацию субъектом кредитной
истории, то при направлении запроса в ЦККИ пользователь кредитной
истории с разрешения кредитной организации не представляет такое
согласие, если в день направления запроса срок действия согласия
субъекта кредитной истории не истек.
5. В случае невозможности идентификации субъекта кредитной
истории (пользователя кредитной истории), отказа субъекта
кредитной истории (пользователя кредитной истории) от
идентификации или отсутствия у пользователя кредитной истории
согласия субъекта кредитной истории, указанного в пункте 4
настоящего Указания, кредитная организация отказывает субъекту
кредитной истории (пользователю кредитной истории) в направлении
запроса в ЦККИ.
6. В день обращения субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории) с запросом кредитная организация, осуществив
идентификацию субъекта кредитной истории (пользователя кредитной
истории) и проверку наличия у пользователя кредитной истории
согласия субъекта кредитной истории, указанного в пункте 4
настоящего Указания, направляет запрос в ЦККИ по адресу
электронной почты ЦККИ с использованием средств телекоммуникаций
через территориальное учреждение Банка России по месту нахождения
кредитной организации (головного офиса, филиала, дополнительного
офиса кредитной организации), которое передает запрос в ЦККИ.
7. Ответ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории), направленный в ЦККИ посредством обращения в
кредитную организацию, направляется ЦККИ кредитной организации с
использованием средств телекоммуникаций через территориальное
учреждение Банка России по месту нахождения кредитной организации
на адрес электронной почты, с которого кредитная организация
передала запрос.
8. После получения ответа ЦККИ из территориального учреждения
Банка России по месту нахождения кредитной организации кредитная
организация, в которую обращался субъект кредитной истории
(пользователь кредитной истории), информирует субъекта кредитной
истории (пользователя кредитной истории) в порядке, согласованном
кредитной организацией и субъектом кредитной истории
(пользователем кредитной истории), о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории.
9. Порядок направления ответов ЦККИ о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, и формы ответов ЦККИ
на запрос субъекта кредитной истории (пользователя кредитной
истории) приведены в приложениях 2 и 3 к настоящему Указанию.
10. Порядок обращения субъекта кредитной истории в кредитную
организацию с целью замены, аннулирования, а также формирования
нового кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории
определен Указанием Банка России от 31 августа 2005 г. N 1610-У "О
порядке направления запросов и получения информации из
Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной
истории и пользователем кредитной истории посредством обращения в
Представительство Банка России в сети Интернет",
зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации
_________, N ______ ("Вестник Банка России" от ___________ N ___).
11. Кредитные организации обязаны не позднее 1 марта 2006 года
обеспечить выполнение требований настоящего Указания относительно
принятия от субъектов кредитных историй и пользователей кредитных
историй запросов и направления их в ЦККИ, а также получения от
ЦККИ ответов на запросы и направления ответов ЦККИ субъектам
кредитных историй и пользователям кредитных историй.
12. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней
после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка
России".
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
С.М.ИГНАТЬЕВ
Приложение 1
к Указанию
Банка России
от 31 августа 2005 г. N 1612-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством
обращения в кредитную организацию"
ПЕРЕЧНИ
КЛЮЧЕВЫХ РЕКВИЗИТОВ, В СООТВЕТСТВИИ С КОТОРЫМИ
УКАЗЫВАЮТСЯ СВЕДЕНИЯ, ПРИВОДИМЫЕ В ЗАПРОСЕ СУБЪЕКТА
КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ (ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ)
ПРИ ЕГО ОБРАЩЕНИИ В КРЕДИТНУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ
1. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - физического лица:
фамилия;
имя;
отчество (если имеется);
данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в
соответствии с законодательством Российской Федерации (серия,
номер);
дата выдачи паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
2. Для получения информации о БКИ, в котором хранится кредитная
история субъекта кредитной истории - юридического лица:
полное наименование юридического лица;
единый государственный регистрационный номер юридического лица
(для юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации);
идентификационный номер налогоплательщика (для юридических лиц,
зарегистрированных на территории Российской Федерации).
Приложение 2
к Указанию
Банка России
от 31 августа 2005 г. N 1612-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством
обращения в кредитную организацию"
ПОРЯДОК
НАПРАВЛЕНИЯ ОТВЕТОВ ЦККИ О БКИ, В КОТОРОМ ХРАНИТСЯ
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
1. ЦККИ направляет ответ с информацией о БКИ, в котором
хранится кредитная история субъекта кредитной истории, или об
отсутствии такой информации по форме приложения 3 к настоящему
Указанию по электронной почте не позднее рабочего дня, следующего
за днем поступления в ЦККИ запроса.
2. При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, ответ на запрос,
направляемый ЦККИ, содержит следующую информацию:
информацию, идентифицирующую запрос;
полное наименование БКИ, в котором хранится кредитная история
субъекта кредитной истории;
адрес (место нахождения) БКИ;
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй.
3. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся
кредитные истории субъекта кредитной истории, ответ ЦККИ содержит
информацию обо всех БКИ, в которых хранятся кредитные истории
данного субъекта кредитной истории.
В случае если в ЦККИ имеются сведения о том, что у субъекта
кредитной истории изменились ключевые реквизиты, содержащиеся в
приложении 1 к настоящему Указанию, дополнительно производится
поиск по всем имеющимся в ЦККИ вариантам ключевых реквизитов
данного субъекта кредитной истории.
В ответе ЦККИ перечисляются БКИ, в которых хранятся кредитные
истории данного субъекта, с указанными в запросе ключевыми
реквизитами, и БКИ, в которых хранятся прежние ключевые реквизиты
данного субъекта кредитной истории. Последние БКИ в ответе ЦККИ
помечаются символом "*".
4. При поступлении в ЦККИ запроса, реквизиты которого содержат
информацию о субъекте кредитной истории, отличную от информации,
содержащейся в титульной части кредитной истории, ЦККИ направляет
ответ при условии идентичности данных, указанных в запросе, и
данных, содержащихся в титульной части кредитной истории,
предусмотренных пунктами 1 и 2 части 2 или пунктами 1 и 3 части 6
статьи 4 Федерального закона.
5. При отсутствии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится
кредитная история субъекта кредитной истории, или если данные о
субъекте кредитной истории из титульной части кредитной истории,
указанные в направленном в ЦККИ запросе, отличны от данных,
содержащихся в титульной части кредитной истории (за исключением
случая, указанного в пункте 4 настоящего приложения), ответ ЦККИ
на запрос содержит все данные о субъекте кредитной истории,
указанные в запросе, и запись об отсутствии запрашиваемой
информации.
Приложение 3
к Указанию
Банка России
от 31 августа 2005 г. N 1612-У
"О порядке направления запросов
и получения информации из Центрального
каталога кредитных историй субъектом
кредитной истории и пользователем
кредитной истории посредством
обращения в кредитную организацию"
ФОРМЫ ОТВЕТОВ ЦККИ
НА ЗАПРОС СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
(ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ)
Ответ ЦККИ на запрос субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории) состоит из двух частей: идентификационной и
содержательной.
В идентификационную часть ответа включаются сведения, указанные
в соответствующем запросе субъекта кредитной истории (пользователя
кредитной истории).
Для физических лиц - фамилия, имя, отчество (если последнее
имеется), серия, номер и дата выдачи паспорта или иного документа,
удостоверяющего личность в соответствии с законодательством
Российской Федерации.
Для юридических лиц - полное наименование юридического лица, а
также для юридических лиц, зарегистрированных на территории
Российской Федерации, - единый государственный регистрационный
номер, идентификационный номер налогоплательщика.
Содержательная часть ответа содержит сообщение о результате
обращения в ЦККИ.
1. Формы ответов для субъектов кредитных историй - физических
лиц
1.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос к
ЦККИ.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
имя: (имя, указанное в запросе)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
(серия, номер), указанные в запросе)
дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с
законодательством Российской Федерации, указанная в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
наименование организации: (наименование БКИ)
адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
После номера БКИ из государственного реестра бюро кредитных
историй в случаях, предусмотренных пунктом 3 приложения 2 к
настоящему Указанию, может присутствовать символ "*" (отделяется
от регистрационного номера БКИ пробелом).
1.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае если сведения по
данному субъекту кредитной истории не найдены.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе)
имя: (имя, указанное в запросе)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
(серия, номер), указанные в запросе)
дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с
законодательством Российской Федерации, указанная в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация
не найдена.
1.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае, если формат
поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным
Банком России.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
фамилия: (фамилия, указанная в запросе (может отсутствовать,
если из поступившего запроса невозможно определить значение
данного поля)
имя: (имя, указанное в запросе (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
отчество (если указано): (отчество, указанное в запросе) (может
отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно определить
значение данного поля)
документ: (данные паспорта или иного документа, удостоверяющего
личность в соответствии с законодательством Российской Федерации
(серия, номер), указанные в запросе) (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
дата выдачи документа: (дата выдачи паспорта или иного
документа, удостоверяющего личность в соответствии с
законодательством Российской Федерации, указанная в запросе)
(может отсутствовать, если из поступившего запроса невозможно
определить значение данного поля)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.
2. Формы ответов для субъектов кредитных историй - юридических
лиц
2.1. Форма ответа на принятый и успешно обработанный запрос.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (наименование, указанное в запросе)
единый государственный регистрационный номер: (единый
государственный регистрационный номер юридического лица (для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации), указанный в запросе)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных
на территории Российской Федерации), указанный в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ)
кредитная история сформирована в следующем (следующих) БКИ:
номер БКИ из государственного реестра бюро кредитных историй:
(регистрационный номер БКИ)
Наименование организации: (наименование БКИ)
Адрес (место нахождения): (адрес БКИ)
После номера БКИ из государственного реестра бюро кредитных
историй в случаях, предусмотренных пунктом 3 приложения 2 к
настоящему Указанию, может присутствовать символ "*" (отделяется
от регистрационного номера БКИ пробелом).
2.2. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае отсутствия в базе
данных ЦККИ информации из титульной части кредитной истории,
соответствующей реквизитам запроса.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное
в запросе)
единый государственный регистрационный номер: (единый
государственный регистрационный номер юридического лица (для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации), указанный в запросе)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных
на территории Российской Федерации), указанный в запросе)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) соответствующая информация
не найдена.
2.3. Форма ответа на запрос к ЦККИ в случае если формат
поступившего запроса не соответствует требованиям, установленным
Банком России.
В ответ на Ваш запрос:
дата запроса: (дата получения запроса ЦККИ)
наименование: (полное наименование юридического лица, указанное
в запросе) (может отсутствовать, если из поступившего запроса
невозможно определить значение данного поля)
единый государственный регистрационный номер: (единый
государственный регистрационный номер юридического лица (для
юридических лиц, зарегистрированных на территории Российской
Федерации), указанный в запросе) (может отсутствовать, если из
поступившего запроса невозможно определить значение данного поля)
идентификационный номер налогоплательщика: (идентификационный
номер налогоплательщика (для юридических лиц, зарегистрированных
на территории Российской Федерации), указанный в запросе) (может
отсутствовать, если из запроса невозможно определить значение
данного поля)
Центральный каталог кредитных историй сообщает:
по состоянию на: (дата ответа ЦККИ) неверный формат запроса.
|
