ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 13 июля 2005 г. N 97-Т
О МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЯХ
ПО ОРГАНИЗАЦИИ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ
ПО ПРИОСТАНОВЛЕНИЮ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ
С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ
В соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального закона "О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма" (Собрание
законодательства Российской Федерации, 2001, N 33 (часть I), ст.
3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31, ст. 3224)
(далее - Федеральный закон) организации, осуществляющие операции с
денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие
операции (за исключением операций по зачислению денежных средств,
поступивших на счет физического или юридического лица) на два
рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их
осуществлении должны быть выполнены, если хотя бы одной из сторон
является организация или физическое лицо, в отношении которых
имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2
статьи 6 Федерального закона порядке сведения об их участии в
террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или
косвенно находящееся в собственности или под контролем таких
организации или лица, либо физическое или юридическое лицо,
действующее от имени или по указанию таких организации или лица.
Банк России направляет для использования в работе прилагаемые
Методические рекомендации по организации в кредитной организации
работы по приостановлению отдельных видов операций с денежными
средствами.
Доведите настоящее письмо до кредитных организаций.
Приложение
к письму Банка России
от 13 июля 2005 г. N 97-Т
"О Методических рекомендациях
по организации в кредитной организации
работы по приостановлению отдельных
видов операций с денежными средствами"
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО ОРГАНИЗАЦИИ В КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ
ПО ПРИОСТАНОВЛЕНИЮ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ ОПЕРАЦИЙ
С ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ
При принятии в соответствии с пунктом 10 статьи 7 Федерального
закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33 (часть
I), ст. 3418; 2002, N 30, ст. 3029; N 44, ст. 4296; 2004, N 31,
ст. 3224) (далее - Федеральный закон) решения о приостановлении
кредитными организациями операций по списанию денежных средств с
банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) и по переводу
денежных средств по поручению физических лиц без открытия
банковских счетов рекомендуем исходить из следующего.
1. Исчисление сроков приостановления
кредитными организациями отдельных видов операций
с денежными средствами
1.1. Начало срока приостановления операции по списанию денежных
средств с банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) или по
переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия
банковских счетов (далее - Операция) исчисляется с даты, когда
распоряжение клиента должно быть выполнено (статья 849
Гражданского кодекса Российской Федерации).
1.2. В случае, когда начало течения срока приостановления
Операции приходится на выходной или праздничный день, срок
приостановления Операции исчисляется с первого рабочего дня,
следующего за соответствующим выходным или праздничным днем.
В случае, когда начало течения срока приостановления Операции
приходится на выходной или праздничный день и этот день является
рабочим днем для кредитной организации, срок приостановления
Операции исчисляется с указанного выходного или праздничного дня.
2. Приостановление кредитными организациями
отдельных видов операций
2.1. После принятия от клиента распоряжения о проведении
Операции при установлении обстоятельства, что хотя бы одной из
сторон является организация или физическое лицо, в отношении
которых имеются полученные в установленном в соответствии с
пунктом 2 статьи 6 Федерального закона порядке сведения об их
участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо,
прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем
таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо,
действующее от имени или по указанию таких организации или лица,
кредитная организация принимает решение о приостановлении Операции
на два рабочих дня с даты, когда распоряжение клиента должно быть
выполнено, в соответствии с внутренними документами кредитной
организации, включая программу, регламентирующую в кредитной
организации работу по приостановлению операций с денежными
средствами и иным имуществом.
2.2. Для целей реализации обязанности, изложенной в пункте 2.1
настоящего письма, во внутренних документах кредитной организации
рекомендуется установить:
- обязанность служащего кредитной организации, выявившего
Операцию клиента, относящуюся к категории операций, подлежащих
приостановлению, а также в случае возникновения у него сомнений в
отнесении Операции к указанной категории операций, немедленно
представить соответствующую информацию специальному должностному
лицу, ответственному за соблюдение правил внутреннего контроля в
целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма и программ его
осуществления (ответственному сотруднику), назначаемому в
соответствии с абзацем первым пункта 2 статьи 7 Федерального
закона;
- обязанность ответственного сотрудника по рассмотрению
представленной информации и определения, на основании сведений,
полученных в ходе идентификации клиента, необходимости признания
Операции операцией, подлежащей приостановлению.
2.3. Принятие окончательного решения о приостановлении Операции
по представлению ответственного сотрудника рекомендуется возложить
на руководителя кредитной организации.
При этом приостановление Операции производится только в случае
выявления полного совпадения имеющихся у кредитной организации
сведений о клиенте с информацией, содержащейся в перечне
организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения
об их участии в экстремистской деятельности, доведенном до
сведения кредитных организаций в порядке, установленном
Правительством Российской Федерации.
2.4. В случае если филиалу кредитной организации предоставлено
право самостоятельно направлять информацию в уполномоченный орган
и в филиале назначен служащий, исполняющий функции ответственного
сотрудника, то обязанность принятия решения о приостановлении
Операции рекомендуется возложить на руководителя филиала.
2.5. В случае приостановления операции по списанию денежных
средств с банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)
списание денежных средств на основании распоряжения клиента не
производится.
Распоряжение клиента рекомендуется регистрировать в отдельном
журнале, который может вестись в произвольной форме и помещаться в
отдельную папку до истечения срока приостановления операции. В
журнале для регистрации распоряжений клиентов, операции которых
приостановлены, целесообразно фиксировать информацию, позволяющую
идентифицировать операцию, которая была приостановлена, и
участников такой операции. Указанный журнал рекомендуется
пронумеровать, прошнуровать и скрепить печатью кредитной
организации, а количество листов в нем заверить подписями
руководителя и главного бухгалтера кредитной организации.
2.6. В случае приостановления операции по переводу денежных
средств по поручению физического лица без открытия банковского
счета после приема от клиента наличных денежных средств и
документа, предоставляемого клиентом для осуществления перевода в
соответствии с пунктом 1.2.3 Положения Банка России от 1 апреля
2003 года N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов
физическими лицами в Российской Федерации", зарегистрированного
Министерством юстиции Российской Федерации 29 апреля 2003 года N
4468 ("Вестник Банка России" от 8 мая 2003 года N 24) (далее -
Положение N 222-П), кредитной организации рекомендуется учитывать
денежные средства по приостановленной операции в соответствии с
пунктом 1 приложения к Положению N 222-П без перечисления денежных
средств по назначению.
В случае приостановления операции по переводу денежных средств
по поручению физического лица без открытия банковского счета после
приема от клиента наличных денежных средств и документа,
предоставляемого клиентом для осуществления перевода в
соответствии с абзацем третьим пункта 3.6 Инструкции Банка России
от 28 апреля 2004 года N 113-И "О порядке открытия, закрытия,
организации работы обменных пунктов и порядке осуществления
уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных
сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской
Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная
стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием
физических лиц", зарегистрированной Министерством юстиции
Российской Федерации 2 июня 2004 года N 5824 ("Вестник Банка
России" от 9 июня 2004 года N 33), кредитной организации
рекомендуется учитывать денежные средства по приостановленной
операции в соответствии с Указанием Банка России от 11 июня 2004
года N 1446-У "О порядке бухгалтерского учета уполномоченными
банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с
наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации,
чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость
которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц",
зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 17
июня 2004 года N 5852 ("Вестник Банка России" от 18 июня 2004 года
N 36), без перечисления денежных средств по назначению.
Документ клиента, на основании которого осуществляются
вышеуказанные операции по переводу средств без открытия счета,
рекомендуется регистрировать с учетом положений, изложенных в
абзаце 2 подпункта 2.5 настоящего письма.
2.7. Если в соответствии с договором банковского счета (вклада)
на кредитную организацию возложена обязанность по составлению от
имени клиента расчетного документа, то при принятии решения о
приостановлении Операции указанная обязанность исполнению не
подлежит до окончания срока ее приостановления.
2.8. В случае получения кредитной организацией в течение срока
приостановления Операции постановления уполномоченного органа о
приостановлении данной Операции на дополнительный срок Операция
приостанавливается дополнительно на срок, указанный в
постановлении уполномоченного органа.
2.9. На следующий рабочий день после истечения срока
приостановления Операции кредитная организация осуществляет
приостановленную Операцию в соответствии с распоряжением клиента,
если нет иных препятствий для осуществления Операции в
соответствии с законодательством Российской Федерации (например,
арест денежных средств, находящихся на счете).
|
